Le PEA (Plan d’Epargne en Actions) est un produit d’épargne qui vous permet d’acquérir des actions d’entreprises françaises ou européennes. Tout en bénéficiant d’un avantage fiscal. Comment fonctionne le PEA ? Quelles sont les conditions pour en bénéficier ? Quels sont les avantages et les risques ? Zoom.
Comment fonctionne un plan d’épargne en actions (PEA) ?
Un PEA c’est quoi ? Le PEA est un produit d’épargne réglementé qui permet d’investir en bourse (sur des actions françaises et européennes). Mais aussi de bénéficier par la suite d’une exonération d’impôt sur le revenu.
Il existe trois types de PEA :
- Le PEA « classique bancaire », qui vous permet d’acheter un portefeuille d’actions de sociétés européennes. D’une valeur maximale de 150 000 €.
- Le PEA « classique assurance » est un contrat avec une compagnie d’assurance qui permet d’investir jusqu’à 150 000 € également.
- Le PEA-PME permet d’investir dans les petites et moyennes entreprises ainsi que les intermédiaires. Avec un plafond de 225 000 €.
A savoir : Le PEA est particulièrement bien adapté à la préparation à la retraite. En effet, au bout de cinq ans, on peut convertir l’argent placé sur le PEA en rente viagère non imposable.
Quelle est la fiscalité du plan d’épargne en actions ?
Retrait ou rachat avant cinq ans
Si vous décidez de retirer ou de racheter votre PEA au cours des cinq premières années, le plan sera clôturé et tout gain net réalisé (dividendes et plus-values) à l’ouverture du plan sera imposé à 12,8 % (sauf si vous optez pour l’impôt progressif sur le revenu).
Retrait ou rachat après cinq ans
Le fait de retirer de l’argent de votre PEA après les cinq premières années ne clôture pas votre compte et vous ne serez pas imposé sur les revenus de votre PEA. Il est donc beaucoup plus avantageux d’investir les cinq premières années et ne pas toucher à son PEA pendant ce temps.
Quels sont les avantages du PEA ?
- Le PEA vous permet d’investir en bourse et de bénéficier d’un avantage fiscal après avoir détenu les actions pendant cinq ans.
- La détention d’actions vous permet de profiter du potentiel de croissance des marchés financiers et de diversifier votre épargne.
- Le PEA-PME, qui investit dans les actions de petites et moyennes entreprises (PME) et d’entreprises de taille intermédiaire (ETI), soutient également les économies locales, ce qui se traduit par une augmentation des possibilités d’emploi. Il est possible d’avoir à la fois un PEA et un PEA-PME, mais il existe une certaine limite à ne pas dépasser.
Quels sont les risques du PEA ?
- Bien qu’il soit toujours possible de perdre de l’argent en investissant dans des actions, diversifier ses investissements et les conserver à long terme permet généralement d’obtenir le meilleur retour sur investissement.
- Techniquement, le PEA n’investit que dans des actions françaises et européennes. Si vous souhaitez investir à l’international, vous pouvez éventuellement vous tourner vers le CTO (compte-titre ordinaire).
Comment faire pour ouvrir un PEA ?
Qui peut ouvrir un plan d’épargne en actions (PEA) ?
Tout résident fiscal français âgé de plus de 18 ans peut ouvrir un PEA, dans la limite d’un compte par personne. Chaque conjoint peut ouvrir son compte, si vous êtes marié ou pacsé.
Les enfants de plus de 18 ans peuvent ouvrir un PEA bancaire ou PEA assurance. A condition qu’ils soient rattachés au foyer fiscal de leurs parents. Toutefois, ils doivent se tourner vers le PEA jeunes. Le plafond est de 20 000 € jusqu’à la fin du rattachement de l’enfant à charge.
Quelles sont les formalités ?
La loi exige que vous fournissiez à un établissement financier une copie de votre carte d’identité, un justificatif de domicile de moins de trois mois et un relevé d’identité bancaire (RIB) pour ouvrir un PEA.
Après avoir rempli le questionnaire, appelé « MIF » (Markets in Financial Instruments), vous recevrez ensuite un contrat. Ce questionnaire a pour but d’évaluer votre niveau de connaissances préalables et votre expérience en matière d’investissements afin que vous puissiez placer correctement et efficacement.
Quel montant minimum investir sur son PEA ?
Le PEA donne lieu à la création d’un compte titres ainsi que d’un compte espèces. Il n’y a pas de montant minimum à déposer lors de la première ouverture de votre PEA. Bien que certaines institutions financières puissent imposer un minimum, celui-ci ne dépasse généralement pas une dizaine d’euros.
Conseil : Il est recommandé d’ouvrir un PEA avec un capital de départ d’au moins 5 000 euros afin de diversifier ses placements.
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